Розвиток екосистеми торговельного підприємництва на основі цифрових фінансових технологій

Abstract

Мета статті полягає у систематизації особливостей, переваг та загроз розвитку електронної комерції на основі впровадження FinTech (фінансових технологій) для забезпечення сталих перспектив ефективного функціонування цифрових підприємницьких інститутів в екосистемі торгівлі. Поставлена мета досягається послідовним виконанням завдань з використанням діалектичного та логічного підходів, методів індукції та дедукції, аналізу та синтезу. Досліджено економічні наслідки цифровізації українського ритейлу з акцентом на роль FinTech у розвитку електронної комерції. Виділено ключові напрями цифровізації торговельного підприємництва, а саме: відкритий банкінг для безпечного обміну фінансовими даними через спеціалізовані інтерфейси, що дозволяє покупцю керувати всіма своїми рахунками в одному додатку, отримувати індивідуальні пропозиції та ініціювати платежі, маючи повний контроль над особистою інформацією; цифрові інструменти cashless-економіки (безготівкової економіки), зокрема стеблкоїни, е-гривня, безконтактні та біометричні платежі; вбудовані цифрові фінансові сервіси на платформах торговельного підприємництва; інтегрування банківських продуктів у мобільні додатки інтернет-магазинів; регуляторна пісочниця для тестування FinTech-продуктів та відбору FinTech-стартапів; штучний інтелект для аналітики бізнес-процесів електронної комерції та забезпечення високого цифрового рівня обслуговування покупців; інтеграція торговельного контенту у соціальні мережі з подальшим формуванням споживчого попиту через інфлюенсерів. Практична значимість дослідження полягає у формуванні спектру ключових напрямів стратегічного розвитку екосистеми торговельного підприємництва через цифрову трансформацію електронної комерції на основі FinTech. Перевагами цифровізації торгівлі є ефективність та конкурентоспроможність ритейлу в он-лайн форматі за рахунок необмеженого доступу до ринку покупців, утім за умови оволодіння високим рівнем цифровізації торговельних бізнес-процесів.

The purpose of the article is to systematize the features, advantages, and threats to the development of e-commerce based on the implementation of Fintech technologies in order to ensure sustainable prospects for the effective functioning of digital entrepreneurial institutions in the trade ecosystem. The goal is achieved by consistently solving problems using dialectical and logical approaches, methods of induction and deduction, analysis and synthesis. The economic consequences of the digitalization of Ukrainian retail are investigated, with an emphasis on the role of Fintech technologies in the development of e-commerce. The key areas of digitalization of commercial entrepreneurship are identified, namely: open banking for the secure exchange of financial data through specialized interfaces, allowing buyers to manage all their accounts in a single application, receive personalized offers, and initiate payments while maintaining full control over their personal information; digital tools of the cashless economy, in particular, stablecoins, e-hryvnia, contactless and biometric payments; built-in digital financial services on commercial enterprise platforms; integration of banking products into mobile applications of online stores; a regulatory sandbox for testing Fintech products and selecting Fintech startups; artificial intelligence for analyzing e-commerce business processes and ensuring a high level of digital customer service; integration of commercial content into social networks with subsequent formation of consumer demand through influencers. Digital financial technologies endow e-commerce with features that lead to the formation of a sustainable online trading business, namely: omnichannel, socialization of commerce, financial inclusion, and digital literacy. The practical significance lies in the formation of a range of key areas for the strategic development of the commercial entrepreneurship ecosystem through the digital transformation of e-commerce based on Fintech technologies. The advantages of trade digitalization are the efficiency and competitiveness of online retail due to unlimited access to the buyer market, provided that a high level of digitalization of trade business processes is achieved.